Banca Valsabbina si allea con Opyn (ex BorsadelCredito.it) per il digital lending alle piccole e medie imprese. Avvalendosi del software di Opyn, la banca finanzierà le PMI tramite prestiti digitali sino ad euro 800mila assistiti dal Fondo di Garanzia.
L’accordo, si legge in un comunicato aziendale, definisce un tassello fondamentale nel percorso di integrazione tra la Banca, le PMI ed il fintech, finanziando l’economia reale in modalità interamente digitale, tramite l’innovativa tecnologia della piattaforma Opyn. Ma vediamo meglio i dettagli.
Progetto PMI Be-Tech: l’accordo Banca Valsabbina – Opyn
Opyn, la fintech italiana del lending alle imprese, e Banca Valsabbina – istituto bresciano presente con 70 filiali nelle principali province del Nord Italia – stringono un nuovo accordo per sostenere le piccole e medie imprese. La Banca bresciana erogherà fino a 100 milioni di euro attraverso la tecnologia di Opyn, in ottica software as a service, portando a termine un’operazione che rappresenta un ulteriore passo nel percorso di integrazione Banca-PMI-fintech.
Avvalendosi del software di Opyn e facendo ricorso ad un’operazione di cartolarizzazione, verranno erogati in modalità completamente digitale e con valutazione in 24-48 ore finanziamenti da 200mila a 800mila euro, con durata fino a 72 mesi. I finanziamenti sono assistiti dal Fondo di Garanzia per le PMI e il processo di richiesta della garanzia è gestito direttamente da Opyn; potranno accedere ai prestiti PMI (società di capitali) con sede nei territori di insediamento della Banca. La liquidità messa a disposizione delle imprese viene fornita dalla Banca per il tramite di un veicolo di cartolarizzazione dedicato, nell’ambito di un progetto denominato “PMI Be-Tech”.
L’operazione rafforza ulteriormente la collaborazione tra la fintech milanese e la Banca bresciana, che da settembre 2020 ha già veicolato mediante operazioni di Cartolarizzazione circa 100 milioni di euro alle PMI attraverso il progetto “Slancio Italia“, realizzato da Opyn (volto a fornire nuova liquidità alle imprese colpite dalla crisi economica), a cui sono seguiti nell’aprile 2021 ulteriori 200 milioni di euro di funding nell’ambito di una nuova operazione di Cartolarizzazione. Infine, si aggiunge che nel luglio 2021 Banca Valsabbina ha consolidato la partnership, investendo direttamente nel capitale della Fintech.
Si tratta di una innovativa progettualità che prevede l’utilizzo – in modalità as a service – del software di Opyn per la valutazione del merito creditizio delle PMI e delle successive fasi di erogazione, gestione e monitoraggio del credito, nonché della connessa garanzia.
Ha partecipato all’operazione anche Cardo AI, in qualità di partner tecnologico fintech che mette a disposizione del mercato del private debt le più avanzate tecnologie software e di intelligenza artificiale per la gestione e le elaborazioni dei dati, insieme alla creazione della reportistica contrattuale e regolamentare attraverso un processo totalmente automatizzato.
Banca Valsabbina entra nel mercato dell’alternative lending
L’iniziativa si inserisce in un contesto in cui, come rileva l’Osservatorio Digital Banking di Abi Lab e PwC nonché l’ultimo aggiornamento dell’Osservatorio Fintech & Insurtech del Polimi, le imprese necessitano sempre più di servizi agili e digitali. Al contempo le istituzioni finanziarie stanno puntando sulle soluzioni fintech e, quindi, sull’alternative lending: un mercato fiorente, stando alle previsioni del Centro per l’Alternative Finance dell’Università di Cambridge, che nel 2020 ha raggiunto nel mondo (esclusa la Cina) 43 miliardi di euro di prestiti (un aumento del 51% anno su anno) e in Europa 4,4 miliardi. L’Italia appare essere il mercato più vigoroso dell’Europa continentale: il volume di erogato realizzato dal direct lending nel 2020 in Italia è di oltre 1,6 miliardi, in aumento di 4,5 volte rispetto all’anno prima, e secondo P2P Market Data, a metà 2021 le società del lending avevano già prestato oltre 2 miliardi.
Le ragioni dell’operazione
“Questa operazione rappresenta per Opyn un passo importante nel percorso di evoluzione della società – dichiara Ivan Pellegrini, CEO di Opyn. – Che una Banca di primaria importanza del territorio abbia scelto di affidarsi a Opyn per abbracciare così strettamente il digitale è oltremodo significativo ed è indice di quanto la nostra tecnologia, sviluppata e continuamente perfezionata in un decennio, sia considerata solida anche dal sistema bancario tradizionale. Nel prossimo futuro il lending digitale diventerà parte integrante dei servizi che le banche offriranno all’economia reale. Opyn sarà in prima linea in questa evoluzione con la funzione di abilitatore tecnologico per la finanza.”
Come funziona Opyn
Opyn, ex BorsadelCredito.it, è una piattaforma che rende accessibile e rapido l’accesso al credito per le aziende e semplifica il lavoro delle banche. Nata nel 2012 come broker di prestiti online, oggi – grazie ad una tecnologia proprietaria, altamente innovativa e paperless – offre, da un lato, finanziamenti in 24h e denaro in pochi giorni alle PMI italiane e, dall’altro, il proprio software as a service a realtà finanziarie e corporate, che attraverso intelligenza artificiale e machine learning vogliono supportare i loro clienti in maniera istantanea e smart. Con oltre 307 milioni di credito erogati, nei primi sei mesi del 2021 ha supportato 563 aziende per 154 milioni.
