Il settore assicurativo sta vivendo una profonda trasformazione guidata in gran parte dall’avanzamento tecnologico oltre che dall’evoluzione delle aspettative dei clienti. In questo contesto dinamico, gli ecosistemi assicurativi digitali emergono come una forza trainante, ridefinendo il perimetro delle polizze e il ruolo stesso delle compagnie. Non si tratta più di semplici offerte di prodotti, ma di proposizioni di valore complete che integrano garanzie assicurative con tecnologie all’avanguardia, canali distributivi diversificati e servizi a valore aggiunto. Questo approccio mira a soddisfare le esigenze crescenti ed evolute del cliente, ponendo la “customer centricity” al centro della strategia.
Indice degli argomenti
Come cambia l’assicurazione: dal focus sul prodotto a quello sul cliente
Questa transizione da un modello incentrato sul prodotto a uno focalizzato sul cliente non è una mera tendenza di marketing, ma una ridefinizione fondamentale del ruolo dell’assicuratore. Le compagnie stanno evolvendo da fornitori reattivi di protezione a partner proattivi nella gestione dei rischi e delle necessità quotidiane dei loro clienti. L’integrazione di vari servizi e tecnologie all’interno di un ecosistema consente un coinvolgimento più profondo e continuo. Ciò suggerisce un futuro in cui l’assicurazione sarà incorporata in modo fluido in altri servizi, come la domotica intelligente o i veicoli connessi, trasformandola da un acquisto autonomo a un beneficio integrato. Tale cambiamento può aumentare significativamente la fedeltà dei clienti e la penetrazione del mercato in aree precedentemente non servite, sbloccando un potenziale di sviluppo notevole in segmenti di clientela attualmente sotto assicurati.
Come cambia l’assicurazione: la crescita esplosiva degli investimenti
Il mercato degli ecosistemi assicurativi sta registrando una crescita esplosiva, un chiaro segnale della fiducia degli investitori e degli attori del settore in questo modello innovativo. I dati recenti evidenziano un’accelerazione senza precedenti negli investimenti. Nei primi sei mesi del 2025, sono stati investiti oltre 200 milioni di euro in ecosistemi assicurativi, una cifra che rappresenta quasi il totale degli investimenti dell’intero 2024, pari a 330 milioni di euro.
Secondo i dati elaborati da IIA, nei primi sei mesi del 2025, sono stati investiti 230 milioni di euro in ecosistemi assicurativi, un dato che rappresenta quasi il totale degli investimenti in ecosistemi dell’intero 2024, pari a 330 milioni. Secondo le stime dell’associazione gli investimenti sono destinati a crescere ulteriormente, fino a raggiungere 510 milioni entro la fine del 2025 e 750 milioni nel 2026, su un totale degli investimenti totali del settore insurtech che supererà 1 miliardo entro fine anno.
Questa enorme accelerazione degli investimenti nei primi sei mesi del 2025 indica un punto di svolta critico, suggerendo che gli ecosistemi assicurativi digitali stanno superando la fase sperimentale per entrare in un periodo di rapida espansione e adozione su larga scala. Questo implica una maggiore fiducia del mercato, una maturità crescente delle tecnologie sottostanti e la validazione di modelli di business efficaci, che stanno attirando capitali a un ritmo sempre più sostenuto.
La crescita degli investimenti negli ecosistemi assicurativi è trainata da settori specifici che rispondono a esigenze critiche della società e dei consumatori.
Assicurazioni: mobilità al primo posto per investimenti
Il settore della Mobilità si posiziona in testa, assorbendo il 21% degli investimenti totali. Gli utenti manifestano una crescente domanda di “formule pay-per-use” che riflettano l’effettivo utilizzo dei mezzi e premino comportamenti virtuosi. Questa richiesta spinge le compagnie a sviluppare offerte integrate e dinamiche. L’elevato investimento in questo settore indica che gli assicuratori stanno sfruttando i dati in tempo reale, provenienti da telematica e IoT, per superare la valutazione statica del rischio. Essi influenzano attivamente il comportamento dei clienti, promuovendo, ad esempio, una guida più sicura, e offrono prezzi dinamici, trasformando l’assicurazione da una rete di sicurezza reattiva a uno strumento per la mitigazione attiva del rischio e la ricompensa personalizzata
Salute: in cerca di protezione a lungo termine
Il settore della Salute segue da vicino, con il 19% degli investimenti. Questo ambito è fortemente influenzato dall’incertezza sul futuro del sistema sanitario nazionale e dall’invecchiamento della popolazione, causato dal calo demografico. Di conseguenza, un numero crescente di persone cerca protezione a lungo termine e soluzioni assicurative che coprano anche prevenzione, diagnostica e assistenza. Le polizze si uniscono a strumenti di monitoraggio e prevenzione, con tecnologie che monitorano la salute dell’individuo e i suoi dati, e si integrano con le strutture sanitarie. Ciò rivela che gli ecosistemi sanitari non si limitano a coprire i costi medici, ma affrontano sfide sociali sistemiche. Gli assicuratori assumono un ruolo più ampio come partner per la salute, offrendo soluzioni olistiche per il benessere.
Altri settori significativi includono la Casa (15% degli investimenti totali), dove l’integrazione con l’Internet of Things, le tecnologie di monitoraggio e i servizi di concierge sono cruciali, e le PMI e commercial lines (14% del totale), che beneficiano non solo del prodotto assicurativo ma anche di sistemi di welfare per i dipendenti. Il restante 31% degli investimenti è distribuito tra ecosistemi più emergenti o verticali, come l’ecosistema Sport (dove il prodotto assicurativo si sposta al monitoraggio delle performance e del benessere.)
Tre casi di ecosistemi di innovazione
Octo Telematics ha affrontato la trasformazione digitale del settore assicurativo cogliendo le opportunità offerte dalla telematica per innovare i modelli di business e rafforzare la propria posizione competitiva. La telematica sta ridefinendo l’assicurazione, passando da strumento tecnico a leva strategica. Permette relazioni più personalizzate con i clienti, digitalizza l’intero ciclo di vita della polizza e rende più distintiva e sostenibile la propria offerta. Inoltre, grazie ad un approccio data-driven, migliora sia la customer experience sia l’engagement contribuendo in modo significativo all’innovazione del prodotto assicurativo
AssicuraRE, broker del Gruppo Gabetti specializzato sulla gestione dei rischi legati al Property e al Real Estate, ha sviluppato con Monety, società di mediazione creditizia del Gruppo Gabetti, soluzioni innovative per proteggere al meglio il benessere finanziario delle famiglie durante l’acquisto della casa, un momento in cui spesso aumenta la loro vulnerabilità economica. Oltre il 70% degli acquisti immobiliari avviene tramite mutuo, e senza una protezione adeguata, la stabilità della famiglia può risultare a rischio. L’obiettivo è quello di mettere il cliente al centro, offrendo un servizio integrato che unisce consulenza assicurativa e creditizia, aiutando così migliaia di famiglie a realizzare il sogno di acquistare una casa.
L’ecosistema salute di Generali si inserisce in un contesto di crescente complessità e difficoltà di accesso alle cure, con una popolazione italiana sempre più anziana. Tramite il network Welion, Generali assicura 1 famiglia su 3 e 1 impresa su 4, gestendo ogni anno 4,5 milioni di prestazioni mediche, con un approccio orientato a integrare prevenzione, assistenza personalizzata e tecnologie digitali, con particolare attenzione all’accessibilità economica e sostanziale delle cure. L’evoluzione del ruolo assicurativo mira a una complementarità rispetto al SSN, rispondendo a bisogni emergenti come longevità, salute mentale e assistenza domiciliare.
Come cambia l’assicurazione: verso la space economy
Nei prossimi anni vedremo lo sviluppo di nuovi ecosistemi che andranno ad occuparsi di quelle che oggi vengono chiamate “economie emergenti”, come la space economy, ma al di là dei singoli settori gli ecosistemi stanno portando ad una vera rivoluzione: prioritizzando le esigenze del cliente, integrando tecnologie avanzate e promuovendo partnership collaborative aprendo la strada a un modello assicurativo più accessibile e integrato nella vita quotidiana di individui e aziende.
