crowdfunding tutte le piattaforme in Italia: quali e quante sono

FINANZIAMENTI

Crowdfunding: cos’è, come funziona e le migliori piattaforme



Le idee non bastano. Per farle diventare impresa servono capitali. Un’opportunità è il crowdfunding. Ma come muoversi? Ecco l’elenco di 105 portali con relativi contatti, regole di funzionamento e “specializzazioni”. Ce ne sono altri? Segnalateli a redazione@economyup.it

di Concetta Desando

28 Giu 2021


Le idee da sole non bastano. Per trasformarle in startup e poi in una vera e propria impresa servono finanziamenti. Uno degli strumenti più utilizzati dalle startup, e non solo, per trovarli è il crowdfunding, la raccolta di fondi online.

Che cos’è il crowdfunding

Nato come forma di microfinanziamento dal basso che mobilita persone e risorse, il crowdfunding (da “crowd”, folla, e “funding”, finanziamento, quindi letteralmente “finanziamento della folla”) è oggi un metodo piuttosto diffuso per garantire risorse a progetti imprenditoriali e/o creativi. I siti web fanno da piattaforma (tra i più famosi a livello internazionale Kickstarter e Indiegogo, solo per fare qualche nome) e permettono ai fundraiser di incontrare un ampio pubblico di potenziali finanziatori.

Come guadagnare con il crowdfunding

Individui, gruppi o comunità che necessitano di fondi per un progetto possono rivolgersi al crowdfunding. Lo fanno da tempo gli artisti (musicisti, registi o performer), ma anche università, centri di ricerca ed enti pubblici. Solitamente queste realtà si dedicano al crowdfunding reward-based (vedi sotto). Dal loro punto di vista non si tratta di un vero e proprio “guadagno”, ma appunto di un modo per riuscire a finanziare la propria iniziativa quando non è possibile individuare altre strade. Le imprese nascenti, invece, per esempio le startup, possono ricorrere a un diverso tipo di raccolta fondi (l’equity crowdfunding, vedi sotto), che prevede la cessione di quote in cambio di finanziamenti. Se per la startup questa è una modalità per finanziarsi, cosa ci guadagna l’investitore? Certamente è un investimento ad alto rischio: si tratta di neonate o giovani realtà imprenditoriali che, come attestano i principali studi in materia, hanno un’elevata percentuale di fallimento. Se però l’impresa è promettente e va avanti, si aprono possibilità di guadagno. Secondo uno scenario ricostruito dagli analisti di Ener2Crowd.com su dati dell’Università di Cambridge e di Statista.com, investire nel 2020 attraverso il crowdfunding (dall’immobiliare alla Green economy) può rendere fino al 7%.  Ma vediamo intanto come funziona la raccolta fondi online.

Tutti i tipi di piattaforme crowdfunding

Esistono vari tipi di crowdfunding:

Reward based

(raccolta fondi che, in cambio di donazioni in denaro, prevede una ricompensa, come il prodotto per il quale si sta effettuando il finanziamento, o un riconoscimento, come il ringraziamento pubblico sul sito della nuova impresa);

Donation based

(modello utilizzato soprattutto dalle organizzazioni no profit per finanziare iniziative senza scopo di lucro);

Lending based

(microprestiti a persone o imprese);

Equity based

(modello regolamentato dalla Consob: in cambio del finanziamento versato è prevista la partecipazione del finanziatore al capitale sociale dell’impresa, diventandone così socio a tutti gli effetti);

Ibride

(basate su più modalità di finanziamento)

 Esistono anche piattaforme di crowdfunding dedicate ad un settore specifico, come il crowdfunding immobiliare

Crowdfunding in Italia: ecco quali e quante sono le piattaforme

Ma come muoversi, dove andare, che cosa cercare in Rete quando si decide di intraprendere questa via? EconomyUp.it ha stilato la lista delle principali piattaforme di crowdfunding in Italia: complessivamente, ad oggi, sono oltre 100. Ecco di che cosa si occupano, indirizzi e informazioni utili.

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Piattaforme di crowdfunding REWARD-BASED in Italia

Be Crowdy. Piattaforma di crowdfunding per progetti culturali e artistici. Permette ad artisti e promoter di proporre i propri progetti e finanziarli tramite l’aiuto della community. Sede: Strada Naviglio Alto, 4/1, Parma.  Mail: info@becrowdy.com

BookaBook. Piattaforma dedicata esclusivamente ai libri, in cui lettori e scrittori possono realizzare e finanziare insieme libri inediti. Sede: Via dei Mille 20, Milano.

Crowdforlife (ex Eticarim).Piattaforma del Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia pensato come luogo di interazione fra chi cerca fondi per realizzare la propria idea e chi vuole contribuire a supportarla, finanziandola.
Totale raccolto nel 2020: 917.895 €

Crowdfunding Südtirol – Alto Adige. Lanciata nel 2016 ha sede a Bolzano in Via di Mezzo ai Piani, 7. Mail: innovation@lvh.it
Totale raccolto nel 2020: 13.346 €

De Rev. “Un’azienda leader in Italia nel mercato del crowdfunding, della democrazia partecipativa e della comunicazione virale sui social media”. Così si definisce questa piattaforma di crowdfunding che ospita sia raccolta fondi per startup innovative sia raccolta firme per progetti e iniziative vari. Sede: Napoli, via dei Mille 1.
Totale raccolto nel 2020: 257.584 €

Eppela. “Attraverso il crowdfunding a nessun creativo o aspirante startupper il futuro è precluso”: è questa la mission di Eppela. I progetti da finanziare abbracciano diversi campi: dall’arte al no profit, dal cinema all’innovazione sociale , dalla tecnologia alla musica e al fumetto. Sede: Piazza dei Servi 11, Lucca. Tel: 0583492768; Mail: info@eppela.com
Totale raccolto nel 2020: 3.516.643 €

Flacowski. Questa piattaforma opera soprattutto nel settore editoria: si occupa di Crowdblishing, pubblicazioni ottenute attraverso il crowdfunding. La sede è a Montepellegrino (PA).

Forfunding. Piattaforma di Intesa Sanpaolo.
Totale raccolto nel 2020: 9.769.674 €

Idea Ginger. Il nome di questa piattaforma è un acronimo di Gestione Idee Nuove e Geniali in Emilia Romagna. E il nome la dice lunga. Perché l’obiettivo è finanziare progetti innovativi a livello territoriale. Sede: via Lodovico Berti 2, Bologna. Mail: ginger@ideaginger.it

Kendoo. Piattaforma di crowdfunding dedicata soprattutto a progetti web, news, social media, mobile, ecommerce. Sede: Viale Papa Giovanni XXIII, 118 Bergamo. Mail: info@kendoo.it; Tel: 035386111
Totale raccolto nel 2020: 5.555.975 €

PlanBee. Obiettivo di questa startup fiorentina è di mettere il crowdunding a disposizione della collettività in modo che a beneficiarne non siano solo imprenditori e finanziatori, ma una comunità intera, specialmente in ambito green o in ambito civico.
Totale raccolto nel 2020: 270.680 €

Schoolraising. Obiettivo di questa piattaforma è raccogliere i finanziamenti per progetti scolastici che non possono essere realizzati a causa dei tagli ai fondi degli istituti. Sede: Via Giordano 21, Cernusco sul Naviglio (Milano). Mail: info@schoolraising.it
Totale raccolto nel 2020: 44.995 €

Sport Supporter. Piattaforma di crowdfunding dedicata a progetti sportivi. Mail: sportsupporter@sportsupporter.it.
Totale raccolto nel 2020: 13.229 €

Starteed. È una piattaforma di raccolta fondi ma anche di crowdcreation: con il supporto della community, infatti, è possibile avviare processi di open innovation con l’obiettivo di migliorare lo sviluppo di idee e progetti. Sede: Via Via Bligny, 5, 10122 Torino. Mail: support@starteed.com. Tel: 0172 499021
Totale raccolto nel 2020: 863.762 €

Ulule. Piattaforma fondata in Francia nel 2010 e attiva anche in Italia. È considerata una delle maggiori piattaforme di reward-based crowdfunding: nel 2019 ha permesso di finanziare più di 24.000 progetti con una raccolta di oltre 117 milioni di euro. Mail: projects@ulule.com

Piattaforme di crowdfunding EQUITY BASED in Italia 

Equity crowdfunding: che cos’è, come funziona e quali sono le piattaforme per startup e pmi

Il Registro della Consob relativo ai gestori di portali per la raccolta di capitali di rischio tramite portali online contiene due sezioni:

  • sezione ordinaria: in cui sono iscritti i gestori di portali che sono autorizzati dalla Consob in seguito alla positiva verifica della sussistenza dei requisiti richiesti;
  • sezione speciale: in cui sono annotate le banche e le imprese di investimento autorizzate alla prestazione dei relativi servizi di investimento che hanno comunicato alla Consob, prima dell’avvio dell’operatività, lo svolgimento dell’attività di gestione di un portale.

PIATTAFORME DI EQUITY CROWDFUNDING – SEZIONE ORDINARIA

BacktoWork24. La piattaforma di equity crowdfunding fa parte di BacktoWork25,  sistema che offre soluzioni innovative per favorire l’investimento di risorse finanziarie e competenze professionali da parte di manager e investitori, in piccole imprese e startup.
Indirizzo: Via dell’Annunciata 21, Milano; Tel: 02 45371975; Mail: info@backtowork24.com
Totale raccolto nel 2020: 13.533.963 €

Build Around Piattaforma iscritta nel registro Consob a dicembre del 2018.
Indirizzo: Via Vincenzo Monti 27, Milano
Totale raccolto nel 2020: 358.000 €

Clubdealonline.com. Piattaforma di equity crowdfunding che offre agli investitori e alle PMI la sicurezza di operare con un partner esclusivo, controllato e sicuro. New entry di marzo 2017.
Indirizzo: Milano, via Vittor Pisani 19; info@clubdealonline.com

Concrete Investing. Piattaforma attiva nel settore immobiliare.
Indirizzo: Via Tortona 37, 20144 Milano. Mail: info@concreteinvesting.com
Totale raccolto nel 2020: 12.800.000 €

Crewdfunding. Indirizzo: Viale Giuseppe Mazzini 6. Tel:  06 3218641

Crowdfundme. Piattaforma di equity crowdfunding il cui motto è “innovare, investire, crescere”. Sede: via Legnano 28, Milano. Mail: info@crowdfundme.it
Totale raccolto nel 2020: 17.540.000 €

Crowdinvest. Sede: Via Alberto Casella 40, Prato. Tel: 327 786 6505

Doorway. Società fondata da quattro business angels: Antonella Grassigli, Federica Lolli, Marco Michelini e Donato Montanari. Ha come mission quella di portare online il processo di investimento in startup e PMI ad alta scalabilità e di creare altresì un private market offline di investimenti già nel portafoglio dell’investitore. Sede: Via Guerrazzi 1/a, Bologna. Tel: 051 6123833. Mail: team@doorwayplatform.com 
Totale raccolto nel 2020: 6.214.000 €

Ecomill. Sostenibilità, innovazione e aggregazione sociale. Sono questi i valori da promuovere secondo Ecomill, piattaforma dedicata a progetti ad alto valore innovativo nel settore energetico e ambientale. Sede: via stradivari 3, Milano. Mail: info@ecomill.it
Totale raccolto nel 2020: 1.380.850 €

Ecrowd Engineering. Piattaforma concentrata sui temi della sostenibilità, iscritta autorizzata da Consob nel dicembre 2019.

Extrafounding. Piattaforma di Equity CrowdFunding di proprietà della EXTRAFIN S.p.A. autorizzata da CONSOB nel 2018
Totale raccolto nel 2020: 460.350 €

Forcrowd. Indirizzo: Via Vincenzo Monti 52, Milano. Mail: info@forcrowd.com

Fundera. Piattaforma dedicata esclusivamente al settore cleantech, con l’obiettivo di aiutare a finanziare startup, progetti ed iniziative che promuovono tecnologie e servizi a basso impatto ambientale. Sede: Via Ugo Bassi 7, Milano. Mail: info@fundera.it.
Totale raccolto nel 2020: 10.700.000

Gamga. Sede: Via Dante 16 Milano

Gopmi. Sede: Centro Direzionale Isola A/3 Napoli.
Totale raccolto nel 2020: 338.361 €

Idea Crowdfunding. Si definisce il punto di incontro perfetto tra imprenditori innovativi e investitori lungimiranti. Sede: Via Federico Cesi 21, Roma.

Lita. Sede: Via Andrea Doria 15, Torino
Totale raccolto nel 2020: 479.500 €

Lifeseeder. Portale per progetti di Life Science. Sede: Via di Castel Romano 100, Roma
Totale raccolto nel 2020: 180.000 €

Local Crowdfunding Network. Sede: Via J.F Kennedy 108, Laives (Bolzano). Mail: local.crowdfunding.bz@gmail.com; Tel. +39 0471 955505

Mamacrowd. Sviluppata da SiamoSoci, è la principale piattaforma di equity crowdfunding italiana per capitale raccolto, con oltre 11 milioni di euro. Mail: info@mamacrowd.com
Totale raccolto nel 2020: 14.058.538 €

Meridian 180. Sede: Via Antonio Zanolini 38/A Bologna. Mail: info@mybestinvest.it

Next Equity Crowdfunding Marche. Prima piattaforma di equity crowdfunding nelle Marche, nata grazie a un accordo con l’Università di Camerino per aiutare le idee innovative nate dentro e fuori l’ateneo. Sede: Via Silvio Pellico 8, Civitanova Marche (Macerata). Tel. +39 392 9518215 , +39 393 9635372. Mail: info@nextequity.it
Totale raccolto nel 2020: 150.025 €

OpStart. “La fortuna è il momento in cui il Talento incontra l’Opportunità”: così si presenta questo portale di equity crowdfunding, punto di incontro tra investitori e innovatori. Sede: Via Alessandro Manzoni 31, Medolago (BG). Tel: 035.066.79.83. Mail: info@opstart.it.
Totale raccolto nel 2020: 22.800.870 €

Starsup. È stato il primo portale di equity-crowdfunding autorizzato dalla Consob per la raccolta online di capitali di rischio da parte di startup innovative. Si propone di far incontrare idee interessanti e persone disposte a sostenerle finanziariamente. Sede: via Giovanni Marradi 14, Livorno. Mail: info@starsup.it. Tel: 0586815043
Totale raccolto nel 2020: 381.344 €

StartFunding. Sede: Via Ludovico Ariosto 68 Lecce. Mail: info@startfunding.it

The best equity. Piattaforma di equity crowdfunding lanciata da Gamga S.r.l.
Totale raccolto nel 2020: 590.098 €

The Ing Project. Si definisce il punto d’incontro tra investitori e aziende private innovative. Contatti: Borgo Pietro Wuhrer 123, Brescia; Mail info@200crowd.com

Two Hundred. Portale di Equity Crowdfunding, gestito da Two Hundred.
Totale raccolto nel 2020: 4.683.500 €

Walliance.eu. Piattaforma per il mercato immobiliare. Sede: Viale Della Costituzione 16, Trento;  Tel: 02 4003 1237
Totale raccolto nel 2020: 14.329.053€

We are starting. Piattaforma di equity crowdfunding che nasce con l’obiettivo di “dare visibilità a imprenditori con idee brillanti, consentendo alle loro startup di crescere e svilupparsi, grazie a piccoli investimenti alla portata di tutti”. Sede:  Guido Paglia 21B, Bergamo. Mail: info@wearestarting.it; Tel 035 3833124
Totale raccolto nel 2020: 1.264.680 €

Wedeal. Sede: Piazza Borromeo 14 Milano. Mail: info@hensoo.it

1001PactItaly. Sede: Via Andrea Doria 15. Torino.

4Crowd. Piattaforma dedicata al crowdfunding immobiliare. Sede: Via Giuseppe Mengoni 4, Milano

PIATTAFORME DI EQUITY CROWDFUNDING – SEZIONE SPECIALE

Tifosy Limited: aiuta le società sportive a raccogliere fondi online collegandole con tifosi e investitori in tutto il mondo. Contatti: info@tifosy.com; 085 996 0084

Unicasim società di intermediazione mobiliare: Si chiama Unicaseed il portale di equity di Unicasim. Mail: crowdfunding@unicasim.it

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Equity Crowdfunding più semplice: si può investire di più e in massa

Dopo il boom del 2018, riparte l’equity crowdfunding con 36 campagne aperte

Equity crowdfunding e blockchain

2Meet2Biz.com, piattaforma di equity crowdfunding e debito, è la prima tra le piattaforme autorizzate da Consob a ricorrere alla tecnologia blockchain per gestire tutti i processi documentali interni, grazie alla propria presenza, in qualità di nodo validatore, sulla Blockchain Commercio.network. 2meet2biz, sviluppata e gestita da Migliora Srl, punta a garantire ai propri clienti aziende, nonché a tutti gli investitori che aderiscono alle campagne, trasparenza, sicurezza e immutabilità di tutti processi legati alla raccolta di capitali, dalla ricezione della documentazione iniziale fino alla conclusione della campagna. Questo grazie a una tecnologia blockchain conforme, per altro, alle direttive eIDAS.

2020, anno record per l’equity crowdfunding

Già il 2019 è stato un anno da record per l’equity crowdfunding, che con più di 65 milioni di euro raccolti sulle 9 piattaforme più attive nel Paese aveva quasi raddoppiato i numeri rispetto al 2018, quando si parlava di 36 milioni di euro. Il 2020 ha continuato il trend di forte crescita, totalizzando secondo il report di starteed oltre 120 milioni di euro raccolti, raddoppiando il precedente record.

CrowdFundMe, la prima piattaforma di Equity Crowdfunding a quotarsi in Borsa

Il 25 marzo 2019 il portale di equity crowdfunding CrowdFundMe si è quotato in Borsa. Si tratta della prima IPO di una piattaforma di equity crowdfunding sui mercati di Borsa Italiana.

In fase di collocamento, CrowdFundMe S.p.A. ha raccolto 2,8 milioni di Euro. Il flottante al momento dell’ammissione è del 30,05% con una capitalizzazione pari a circa 13,3 milioni di Euro.

“Sicuramente la nostra è un’equity story che farà storia” ha detto Tommaso Baldissera, Presidente di CrowdFundMe.

La polizza per chi investe in equity crowdfunding

CrowdProtector è un prodotto assicurativo progettato dalla insurtech americana Assurely e lanciato da Axa specificatamente per proteggere le nuove modalità di investimento online, come l’equity crowdfunding e le STO. Offre protezione agli emittenti contro i reclami e le azioni legali degli investitori e rassicura gli investitori che possono ottenere il rimborso dell’investimento principale nel caso in cui l’emittente utilizzi i fondi in modo errato, travisino intenzionalmente informazioni nei loro documenti di offerta o rubino i soldi.

Equity crowdfunding, adesso c’è anche una polizza per chi investe sulle startup

Piattaforme di crowdfunding DONATION BASED in Italia 

1 Caffè. Piattaforma per progetti di solidarietà legati a un’associazione no-profit italiana o internazionale. Mail: redazione@crowdfundingbuzz.it.

Buonacausa. Piattaforma gratuita di crowdfunding dedicata alle buone cause. Oltre alle raccolte fondi è possibile gestire raccolte adesioni (petizioni online o raccolte firme).
Totale raccolto nel 2020: 965.378 €

Crowdforlif (ex Eticarim). Portale rivolto alle ONP. È stato creato da Banca Carim per promuovere attivamente la cultura della finanza etica. Sede: Piazza Ferrari 15, Rimini. Tel. 0541.701382. Mail: info@eticarim.it
Totale raccolto nel 2020: 917.895 €

DonaconTIM. Piattaforma promossa da TIM dedicata a iniziative del Terzo Settore.
Totale raccolto nel 2020: 248.199 €

Fidalo. Piattaforma di crowdfunding generalista per progetti vari. Tel: 3382430157. Mail: contact@fidalo.eu

Funditaly. Portale di crowdfunding cooperativo che aiuta chi ha un’idea a realizzarla, grazie al sostegno finanziario e sociale della comunità. Sede: via Valleggio 63, Vanzone (Verbano-Cusio-Ossola). Mail: info@funditaly.it

Insieme doniamo.piattaforma di crowdfunding creata da Creval [Gruppo Bancario Credito Valtellinese] per raccogliere donazioni online e realizzare importanti progetti ideati da organizzazioni non profit per sostenere il bene comune. Indirizzo: Piazza Quadrivio, 8 – 23100, Sondrio.
Totale raccolto nel 2020: 173.120 €

Let’s donation. “Il Profit sostiene il No Profit”: è questo lo slogan di questo portale donation based nato per finanziare progetti sociali locali, nazionali ed internazionali. Sede: Bologna, via dell’Indipendenza 22. Tel. 051/98.45.106
Totale raccolto nel 2020: 1.918 €

Meridonare. Piattaforma di crowdfunding (reward e donation) sociale meridionale che promuove le migliori idee del mezzogiorno e sostiene progetti sociali, culturali e civici. Sede: via Tribunali 214, Napoli. Mail: info@meridonare.it.

Progetto Civibanca 2.0. Piattaforma di crowdfunding per la raccolta di donazioni online a favore di progetti d’utilità sociale per il territorio ideati e gestiti da associazioni non profit. Tel. 0423 707267

Retedeldono. Piattaforma di crowdfunding  per la raccolta di donazioni online  a favore di progetti d’utilità sociale ideati e gestiti da organizzazioni non profit. Sede: Corso Alessandro Tassoni 31/A, Torino. Mail: info@retedeldono.it; Tel 011 6996300
Totale raccolto nel 2020: 4.204.389 €

ShinyNote. “ShinyNote nasce con l’idea e il proposito di soddisfare il bisogno degli individui di trovare uno spazio condiviso di espressione affettiva ed emotiva”. Così si presenta questa piattaforma, dedicata soprattutto ai progetti di solidarietà. Sede: Palazzolo sull’Oglio (Brescia) in via Galignani, 25.  Mail: dimmi@shinynote.com

Universitiamo. Piattaforma di crowdfunding dell’Università di Pavia dedicata a progetti di ricerca scientifica di frontiera. Sede: Corso Strada Nuova, Pavia.
Totale raccolto nel 2020: 150.000 €

WithYouWeDo. Piattaforma di crowdfunding di TIM dedicata a progetti in ambito sociale, di innovazione o per l’ambiente.

Piattaforme di crowdfuning LENDING BASED in Italia

Nell’ambito del lending crowdfunding (o social lending) gli investitori possono prestare denaro attraverso Internet a persone fisiche (consumer) o imprese (business) a fronte di un interesse e del rimborso del capitale. Generalmente la piattaforma di lending seleziona il prestito attribuendo un rating e lo suddivide fra una molteplicità di investitori già acquisiti, per frazionarne il rischio (modello ‘diffuso’), oppure lo presenta alla ‘folla’ di Internet, la quale può decidere se finanziare o meno il progetto (modello ‘diretto’).

Alla data del 30 giugno 2020 risultavano operative sul mercato italiano 17 piattaforme di lending crowdfundingPrestiamoci, Smartika, Soisy, MotusQuo, BLender, Younited Credit, BorsadelCredito.it, Bridge Asset, Credimi Futuro, Crowdestate, Ener2Crowd, Housers, October, Re-Lender, Recrowd, Rendimento Etico e Trusters. Le prime 6 piattaforme si rivolgono al momento a persone fisiche (consumer lending) mentre le ultime 11 si rivolgono a imprese (business lending). Bridge Asset, Crowdestate, Housers, ReLender, Recrowd, Rendimento Etico e Trusters sono focalizzate su operazioni nel real estate. Ener2Crowd è invece specializzata su progetti nel mondo dell’energia rinnovabile.

Le piattaforme di lending crowdfunding in Italia al 30/06/2020

Fra le iniziative in arrivo, si segnala il progetto di Italy Crowd Srl, che ha annunciato l’apertura di un portale di investimento diretto dedicato al lending in ambito immobiliare che utilizzerà la tecnologia blockchain; a tal fine la società ha condotto una campagna di raccolta equity sul portale Opstart. Ci sono anche 5 piattaforme estere, che pure operano sul mercato italiano con sezioni specificatamente dedicate a beneficiari e investitori residenti o addirittura con sussidiarie italiane.

Alcune piattaforme prevedono fondi di protezione per ripagare eventuali prestiti in sofferenza, altre fanno leva unicamente sulla garanzia pubblica del Fondo statale per le PMI. Nel prestito ai privati, mantiene la leadership Younited Credit con 327 milioni di euro erogati (110 negli ultimi 12 mesi), anche se non raccoglie dai piccoli risparmiatori di Internet, mentre Smartika è quella con più prestatori attivi e Soisy ha il primato del maggior numero di prestiti concessi. La raccolta totale del mercato è stata di 409,8 milioni di euro, di cui 134,6 nell’ultimo anno (+10%). Nel prestito alle imprese (o finanza digitale alle imprese), Credimi Futuro, Borsadelcredito.it e October occupano il podio: il volume complessivo cumulato è di 339,2 milioni di euro, 179,6 aggiunti nell’ultimo anno (+113% sul flusso precedente).

Ecco i dettagli di alcune delle piattaforme di lending crowdfunding attive in Italia:

BLender.loans. Opera in base a modelli di Peer to Peer Lending che sono riusciti a ridurre in maniera significativa i margini di interesse tra coloro che concedono un prestito e coloro che lo richiedono. Sede: Milano, Via Vincenzo Monti 8.

Borsa del Credito. Piattaforma di Peer to Peer Lending per le Aziende. Sede: Via Bernardino Lanino 5, Milano. Tel: 02 8688 2015. Mail info@borsadelcredito.it
Totale raccolto nel 2020: 75.253.600 €

Ener2crowd. La prima piattaforma di lending crowdfunding nel settore energetico. Mail: info@ener2crowd.com; Tel 351 8812284; Sede legale: Corso Indipendenza 1, Milano 20129

It.october.eu. La piattaforma di finanziamento numero 1 in Francia approdata anche in Italia, consente agli investitori privati di finanziare le PMI.

Motusquo.it. Piattaforma di prestiti tra privati che promette tassi di interessi più vantaggiosi per i richiedenti e rendimenti più elevati per gli investitori. Sede: Via Manzoni, 17 – 20121 Milano.

Prestacap. Piattaforma digitale ideata come strumento innovativo al servizio delle piccole e medie imprese per accedere al credito in modo rapido. Tel 02 9475 4712; Mail info@prestacap.com

Prestiamoci. È l’unica startup italiana autorizzata come finanziaria da Banca d’Italia per la gestione di una piattaforma di social lending (prestiti personali da privati a privati su Internet). Sede: Foro Buonaparte 12, Milano. Tel. 02 80888717 – Cell. 3406674850
Totale raccolto nel 2020: 24.400.000 €

Smartika. Inserita da Forbes tra le prime 10 piattaforme di social lending in Europa, Smartika permette agli utenti di prestarsi soldi online senza intermediari bancari e finanziari. Sede: Piazza IV Novembre 7, Milano. Tel: 800 911602, 0240706132.
Totale raccolto nel 2020: 27.140 €

Soisy.it. Società di prestito P2P tra privati autorizzata e vigilata da Banca d’Italia. Sede legale: Piazzale Libia 1 – 20135 Milano / Sede operativa (su appuntamento): Via Arcivescovo Calabiana 6 – 20139 Milano.

Younited Credit. Si definisce un marketplace online del credito. Tel 06 94 80 21 39.

Piattaforme di crowdfunding IBRIDE in Italia

Bumers.com. Piattaforma dedicata alla raccolta fondi tra amici e conoscenti.
Totale raccolto nel 2020: 1.167 €

BuonaCausa. È un network dallo spirito “ethic” dedicato, appunto, alle buone cause: aziende, associazioni, donatori possono finanziare (in forma reward e donation) progetti di valore sociale. Sede: Via A.Righi 15b, Napoli. Mail: info@buonacausa.org; Tel: 1782242817
Totale raccolto nel 2020: 965.378 €

Com-Unity. Portale di crowdfunding (reward e donation) di proprietà della Banca Interprovinciale Spa, che ha l’obiettivo di dare un’opportunità a chi ha un’idea e intende realizzarla, utilizzando al meglio le possibilità offerte dalla rete e dal mondo dei social network. Sede: via Emilia Est 107, Modena. Tel: 0592932100

DonordoneePortale di “community funding” che utilizza il “gioco del dono” per finanziare (in forma reward e donation) progetti non profit e per aiutare i propri membri, eleggendone 6 al giorno, a realizzare le proprie idee, sempre in ambito di utilità sociale. Sede: Via Varese 3, Cesano Maderno (Monza e Brianza). Mail: info@donordonee.eu

GoFundMe. Lanciata nel 2010, è la più grande piattaforma mondiale per la raccolta fondi sociale, con oltre 5 miliardi di euro raccolti e una community di 50 milioni di donatori. Nel 2018 è stata aperta la sezione GoFundMe Italia. La piattaforma consente la raccolta fondi per tutte le cause sociali, tra le quali spese mediche, spese legali, progetti di cambiamento, commemorazioni e per circostanze difficili come emergenze e malattie. Sede Roma, Italia. Mail support@gofundme.com

Greenfunding. Piattaforma di crowdfunding (reward e donation) dedicata ai progetti della green economy. Sede: Associazione GreenCommerce, C.So Vittorio Emanuele II 25, Torino. Mail: info@greenfunding.it

Italy Crowd Srl. Dal febbraio 2014 gestisce la prima piattaforma italiana di crowdfunding immobiliare. Opera in modalità ibrida, ovvero incrocia domanda e offerta permettendo all’utente il vantaggio del first mover, dunque non ricevere capitali, ma Opzioni d’Interesse. Indirizzo: Viale San Bartolomeo 15, La Spezia. Mail: advisor@italy-crowd.com

Innamorati della cultura. È il primo portale di crowdfunding (reward e donation) dedicato alla promozione della cultura italiana. Sede Piazza Vittorio Veneto 21, Torino.
Totale raccolto nel 2020: 6.113 €

Produzioni dal Basso PdB. “La piattaforma di crowdfunding per finanziare qualsiasi forma di autoproduzione, senza filtri e senza nessuna intermediazione”: è quanto si legge sul sito di quella che è la prima piattaforma di crowdfunding in Italia, nata nel 2005. Finanziamenti: reward e donation. Sede: via Stefanardo da Vimercate 28, Milano. Mail: info@produzionidalbasso.com
Totale raccolto nel 2020: 3.580.975 €

Sea-Crowd. Prima piattaforma in Europa dedicata esclusivamente al mare, che ospita idee e progetti per la nautica, l’ingegneria marina, la cantieristica navale, yacht e brokerage, tecnologia e innovazione, sport e turismo, ittica e tutela dell’ambiente marino. Sede: Viale San Bartolomeo, 15 – 19124 La Spezia. Tel: 0187 1853200. Mail: inno@sea-crowd.com

Terzo Valore. Piattaforma che permette alle persone fisiche e giuridiche sia di fare donazioni ai progetti non profit senza intermediari, sia di fare prestiti alle organizzazioni che poi lo restituiranno con un tasso di interesse concordato. Servizio ideato da Banca Prossima, banca del Gruppo Intesa Sanpaolo. Finanziamenti: Donation e social lending. Sede: Milano in Piazza Paolo Ferrari 10. Mail: info.sostenitori@terzovalore.com; Tel: 800087878

TIP VenturesL’unico gestore di portali di Crowdfunding che permette di lanciare sia campagne Reward based che Equity based, attraverso i suoi portali Tip Reward e Tip Equity. Indirizzo: Via Vittorio Emanuele II 85, Brescia.Tel: 030 777 7531 Mail: info@tip.ventures.

Piattaforme di crowdfunding immobiliare

Negli ultimi anni è nata una nuova forma di raccolta fondi online che ha a che fare con il “mattone”, il real estate crowdfunding (o crowdfunding immobiliare). Si tratta di una modalità innovativa che permette a vari investitori di partecipare al finanziamento di un progetto immobiliare in ambito residenziale o commerciale, in cambio di una remunerazione del capitale. Il progetto è relativo all’acquisto di un immobile, affinché sia messo a reddito, o alla ristrutturazione di una proprietà immobiliare (che pure sarà messa a reddito o venduta maturando una plusvalenza), o allo sviluppo di un progetto greenfield. L’oggetto dell’investimento può essere anche un’infrastruttura. Nel mondo il crowdfunding immobiliare vale 20 miliardi di euro. Per quanto riguarda l’equity crowdfunding, alla data del 30 giugno 2020 in Italia erano operative 4 piattaforme verticalizzate sul real estate: Build Around, Concrete Investing, House4Crowd e Walliance. La raccolta totale durante l’anno dichiarata dalle 4 piattaforme è stata pari a € 19,49 milioni. Sempre alla data del 30 giugno 2020 erano operative in Italia 7 piattaforme di lending specializzate in ambito immobiliare: Bridge Asset, Recrowd, Re-Lender, Rendimento Etico, Trusters, Housers e Crowdestate. Vediamole una per una.

Crowdfunding immobiliare – piattaforme di equity crowdfunding

Build Around – Ha pubblicato la sua prima campagna a dicembre 2019 e la seconda era ancora in raccolta al 30/6/2020. Il team è composto da Luigi Orlando (CEO), Stefano Angelini (CFO), Marco Ravetta, Leopoldo Orlando e Matteo Pedroni.

Concrete Investing – Ha pubblicato il suo primo progetto a dicembre 2018; al 30/6/2020 le campagne totali erano 7, tutte chiuse con successo, con una raccolta complessiva pari a € 9,49 milioni. La piattaforma prevede l’intestazione fiduciaria a tutela degli investitori per la gestione degli aspetti finanziari, societari e fiscali. Il ticket minimo di partecipazione si posiziona sopra la media ed è stato pari a € 5.000 in tutte le campagne tranne una dove era pari a € 10.000. Finora si è registrata una exit, con un IRR (internal rate of return) lordo pari a 11,86%.

House4Crowd – La piattaforma House4Crowd è stata fondata da Francesco e Rosaria Chechile. La società di gestione, 4Crowd SpA, è una startup innovativa partecipata da investitori professionali fra cui l’incubatore Digital Magics. Ha all’attivo una campagna di raccolta, chiusa a settembre 2019 con una raccolta di € 550.000 e un chip minimo di ingresso pari a € 500.

Walliance – Una delle più popolari piattaforme di crowdfunding immobiliare, permette di investire nel mercato immobiliare semplicemente dal proprio smartphone o portatile, attraverso operazioni selezionate e analizzate, con un rating assegnato da EY a disposizione per ogni operazione, il tutto a partire da un investimento minimo e democratico per progetto di 500 euro.

Crowdfunding immobiliare – piattaforme di lending crowdfunding

Housers – Si definisce una piattaforma di crowdlending immobiliare. Nata in Spagna, non è, tiene a specificare, né una società di consulenza finanziaria né un istituto di credito. Consente di effettuare investimenti a partire da 50 euro per costruire il proprio portfolio di investimenti immobiliari.

Trusters – Piattaforma di lending crowdfunding specializzata nel real estate, è il risultato di un’idea maturata durante un lungo percorso nel settore immobiliare dei promotori.
Totale raccolto nel 2020: 5.892.500 €

Rendimento Etico – Ideata da Andrea Maurizio Gilardoni, imprenditore e formatore nel settore immobiliare, propone opportunità correlate prevalentemente agli NPL (Non-Performing Loan, Crediti Deteriorati).
Totale raccolto nel 2020: 8.586.150 €

Crowdestate – Piattaforma di lending attiva dal 2014 in Estonia, Crowdestate conta oggi più di 48.000
investitori da 123 paesi (gli italiani sono 3.435). Nasce come piattaforma ibrida, ma nel
tempo gli unici investimenti proposti sono rimasti quelli di lending (in quest’ultima categoria rientrano tutti i progetti italiani).

Bridge Asset – La piattaforma Bridge Asset è attiva da poco ed è stata fondata da Alberto Dente. L’importo minimo di investimento è € 500, con un massimo pari al 25% del singolo prestito. Alla data del 30/6/2020 il portale era in raccolta sul primo progetto, la riqualificazione di una palazzina a Milano, con un target di € 900.000.
Totale raccolto nel 2020: 200.000 €

Recrowd – Recrowd opera come agente dell’istituto di pagamento francese Lemon Way. La società è stata fondata da Gianluca De Simone, Simone Putignano e Massimo Traversi; è stata premiata nel 2019 tra le 8 startup innovative più interessanti di Milano da SpeedMiup, l’incubatore dell’Università Bocconi. La società ha anche condotto un round di finanziamento con equity crowdfunding sul portale Opstart raccogliendo € 418.880, con una valutazione pre-money di poco superiore a € 3 milioni. Il tasso di interesse annuale di base dei prestiti è compreso fra 7% e 8,5%.
Totale raccolto nel 2020: 2.014.102 €

Re-Lender – Re-Lender è una piattaforma di lending dedicata alla riconversione industriale, ecologica, immobiliare e tecnologica. I progetti lanciati negli ultimi 12 mesi sono 20 in 6 regioni diverse (Lombardia, Emilia Romagna, Trentino-Alto Adige, Basilicata, Sicilia e Campania) e l’importo totale finanziato ad oggi è di € 3.825.000. Quasi tutti i progetti (18) prevedono un ammortamento
del prestito integralmente alla scadenza (bullet) e 3 sono già stati rimborsati per un importo complessivo di € 690.000.

Italy Crowd – Prima piattaforma di crowdfunding immobiliare italiana nel 2015. Dopo un aumento di capitale andato in overfunding durante il lockdown, è diventata piattaforma di lending nativa blockchain.
Totale raccolto nel 2020: 103.350 €

Le regole in Europa

Negli ultimi anni, il crowdfunding in Europa ha dovuto fare i conti con l’assenza di un quadro normativo unico all’interno dell’Unione e con la conseguente complessità derivante dalla diffusione di legislazioni  differenti a livello locale. L’assenza di un vero e proprio Mercato Unico dei Capitali ha rappresentato un freno, ostacolando l’accesso da parte delle PMI europee a risorse finanziarie provenienti da investitori di tutta l’Unione Europea. Il nuovo regolamentoEuropean Crowdfunding Service Providers for Business” rimuove questa barriera introducendo un passaporto europeo per le piattaforme che vogliano operare in più Paesi dell’UE senza la necessità di richiedere le relative autorizzazioni nazionali.

Si tratta di un’importante novità in un settore in cui le piattaforme operano principalmente a livello locale. Le nuove regole si applicheranno a tutti i fornitori europei di servizi di crowdfunding (ECSP), aumentando l’importo massimo delle operazioni di finanziamento di progetti fino a 5 milioni di euro. Le piattaforme dovranno inoltre fornire agli investitori informazioni chiare sui costi, sui criteri di selezione dei progetti e sui rischi finanziari in cui potrebbero incorrere compresi i rischi di insolvenza. Infine, il nuovo regolamento prevede diversi livelli di tutela degli investitori con la definizione di nuove classificazioni: se gli investitori sofisticati non avranno limitazioni all’attività di investimento, quelli non sofisticati dovranno sottoporsi a un test per valutare la loro conoscenza dei rischi legati al finanziamento delle imprese, saranno adeguatamente informati dei rischi e dovranno accettarli esplicitamente.

(Articolo aggiornato al 28/06/ 2021)

Concetta Desando

Due menzioni speciali al premio di giornalismo M.G. Cutuli, vincitrice del Premio Giuseppe Sciacca 2009, collaboro con testate nazionali.