Il mercato globale dell’insurtech ha superato 1,1 trilioni di dollari in premi assicurativi personali nel 2025, con una crescita del 9,5% rispetto all’anno precedente. Lo afferma il Global Insurance Report di McKinsey, secondo cui, in Europa, l’assicurazione embedded sta guadagnando terreno: sempre più polizze vengono integrate direttamente nei processi di acquisto, spingendo le compagnie a ripensare modelli di distribuzione e gestione dei sinistri.
Secondo Deloitte, la digitalizzazione è ormai una priorità strategica per le compagnie assicurative, che investono in modelli ibridi e tecnologie come l’intelligenza artificiale generativa per migliorare underwriting, customer service e innovazione prodotto. In questo quadro, Accenture stima che il mercato globale dell’assicurazione embedded nel segmento Property & Casuali potrebbe raggiungere i 700 miliardi di dollari entro il 2030.
Il ruolo dei pagamenti digitali, in un contesto simile, diventa naturalmente centrale: non solo come strumento transazionale, ma come leva strategica per migliorare la customer journey, semplificare la gestione interna e abilitare nuovi modelli di business. È qui che si inserisce l’approccio di Adyen, che punta a trasformare l’infrastruttura di pagamento in un asset competitivo per il settore assicurativo.
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La visione strategica di Adyen: pagamenti come leva di crescita
“Non consideriamo il pagamento una commodity, ma un asset strategico”, spiega Alfonso Boselli, Enterprise Sales Manager di Adyen. L’azienda si posiziona come partner tecnologico per la gestione dei pagamenti a 360 gradi, offrendo una piattaforma unica in grado di processare transazioni online, in-store e in mobilità, fino a modalità innovative come tap to pay e pay by link. L’obiettivo è ridurre la complessità operativa delle compagnie e allo stesso tempo migliorare la fluidità e la coerenza dell’esperienza cliente.
Unificando i metodi di pagamento e centralizzando i flussi, le compagnie ottengono un duplice vantaggio: efficienza amministrativa e maggiore coerenza nella customer experience. “In molti casi, le assicurazioni utilizzano setup ‘Frankenstein’, con banche locali e provider diversi. Noi offriamo un’unica infrastruttura che raccoglie tutti gli incassi e restituisce una riconciliazione completa a fine mese”, aggiunge Boselli.
Questa visione permette di superare la frammentazione tipica dei modelli tradizionali e di costruire un ecosistema unico, capace di supportare le esigenze delle compagnie e di adattarsi ai mercati locali.
Oltre la transazione: ridefinire la Customer Journey assicurativa
Nel nuovo scenario Insurance 4.0, i pagamenti digitali diventano una componente strategica della relazione con il cliente. Non più un passaggio tecnico alla fine del processo, ma un momento di valore che incide sulla soddisfazione, sulla velocità di sottoscrizione e sulla percezione di affidabilità della compagnia.
Grazie a terminali evoluti, pagamenti tap to pay e pay by link, Adyen abilita modelli omnicanale che consentono di gestire la sottoscrizione e la gestione delle polizze su qualunque punto di contatto, dal sito web all’agenzia fisica.
L’approccio “unified” consente inoltre di riconoscere il cliente su tutti i canali e di collegare in modo sicuro i suoi comportamenti di pagamento. Questo apre la strada a nuove forme di personalizzazione e loyalty. “Se un utente paga in negozio con lo stesso metodo usato online, la nostra piattaforma lo identifica e consente di costruire esperienze coerenti e più efficaci”, spiega Boselli. Il risultato è un modello assicurativo più vicino alle logiche del retail evoluto: rapido, integrato e orientato alla continuità di relazione.
Efficienza, velocità e innovazione
Uno dei principali vantaggi dell’approccio Adyen è la possibilità di attivare oltre 250 metodi di pagamento con pochi clic, senza necessità di stipulare contratti separati con ogni provider o di contattare i singoli circuiti. Questa semplificazione si traduce in minori costi amministrativi e maggiore rapidità nel lancio di nuovi servizi o prodotti assicurativi.
Altro elemento distintivo è lo smart routing, che ottimizza la comunicazione con le banche emittenti e aumenta i tassi di autorizzazione, migliorando sensibilmente le performance delle transazioni. In un mercato dove ogni punto percentuale di approvazione può incidere sui margini e sulla customer satisfaction, questa capacità è cruciale. “Per ogni transazione ottimizziamo il dialogo con la banca issuer per far approvare più rapidamente il pagamento: è un vantaggio concreto sia per la compagnia sia per l’utente finale”, sottolinea Boselli.
Adyen gestisce inoltre sia pay-in che pay-out, garantendo tempi rapidi anche nei rimborsi assicurativi. La piattaforma è progettata per sostenere picchi di traffico senza rallentamenti. “La piattaforma di Adyen ha avuto un uptime di oltre il 99,99% anche in periodi di picco di acquisti: ogni regione dispone di server dedicati per assicurare continuità operativa anche nei momenti di massimo carico“, aggiunge il manager. L’insieme di questi elementi non solo migliora la produttività interna delle compagnie, ma rafforza la percezione di affidabilità verso il cliente, che può contare su pagamenti e rimborsi sempre tracciabili e puntuali.
Sicurezza, fiducia e trasparenza: i pilastri della compliance
Nel settore assicurativo la fiducia è tutto. E la sicurezza dei pagamenti rappresenta una delle dimensioni più sensibili. Adyen integra tecnologie di tokenizzazione che proteggono i dati sensibili dei consumatori, insieme a certificazioni internazionali e licenze di acquiring locali che garantiscono conformità alle normative europee PSD2 e SCA.
Strumenti di fraud management come Revenue Protect analizzano inoltre i flussi in tempo reale, individuando pattern anomali e riducendo drasticamente i rischi di frode.
La trasparenza operativa è un ulteriore valore aggiunto: le dashboard in tempo reale consentono alle compagnie di monitorare ogni fase della transazione e di comprendere, ad esempio, perché un pagamento è stato rifiutato. Queste informazioni, spesso non disponibili con provider tradizionali, permettono analisi più accurate e una gestione più consapevole della tesoreria. “Abbiamo sviluppato internamente tutta la catena del valore, e questo ci consente di avere un controllo totale e restituire dati che i competitor non forniscono”, sottolinea Boselli.
In un momento in cui i clienti chiedono semplicità e trasparenza, poter contare su un’infrastruttura che unisce sicurezza, conformità e visibilità diventa un vantaggio competitivo sostanziale.
Verso l’assicurazione embedded e i modelli basati sull’uso
Con la diffusione dell’affinity e dell’assicurazione embedded, le opportunità di integrazione si moltiplicano. Le compagnie possono oggi proporre coperture direttamente all’interno dell’esperienza d’acquisto — dal telefono con assicurazione danni al viaggio con copertura bagagli — e gestire tutto tramite un’unica infrastruttura di pagamento. Adyen consente di orchestrare questi flussi in modo trasparente, gestendo con le stesse logiche sia i pagamenti del negozio sia quelli del provider assicurativo.
“La differenza la fanno le partnership e il tipo di prodotto che offri: piccole ottimizzazioni aggregate possono generare un vantaggio competitivo enorme”, conclude Boselli. In un ecosistema dove la rapidità di autorizzazione, la fluidità dei processi e la sicurezza sono fattori determinanti, disporre di un’infrastruttura di pagamento integrata rappresenta una leva strategica per tutto il comparto assicurativo.
Il futuro dell’Insurtech è infrastrutturale
Nel panorama insurtech, i pagamenti digitali non sono più un elemento accessorio ma parte integrante della strategia di servizio. Le compagnie assicurative che adottano piattaforme integrate possono contare su maggiore efficienza operativa, customer experience coerente e nuove opportunità di business.
La convergenza tra pagamenti, dati e tecnologie emergenti come l’intelligenza artificiale e l’IoT apre la strada a modelli assicurativi più personalizzati e reattivi, in grado di gestire in tempo reale sottoscrizioni, premi e rimborsi.
L’infrastruttura di pagamento, da componente tecnica, diventa così un motore di innovazione e competitività. È l’elemento che consente di collegare il mondo assicurativo tradizionale con le nuove esigenze dei consumatori digitali, rendendo il settore più trasparente, efficiente e orientato al valore. L’Insurtech, in questa prospettiva, non è solo una rivoluzione tecnologica, ma un cambiamento strutturale che ridefinisce il rapporto tra compagnia e cliente, fondandolo su semplicità, fiducia e continuità.
